Lainaa.net vertailee avoimesti nyt 25 eri pankkia.
LAINALISTA
ASETA JÄRJESTYS:
Löysimme 18 lainaa. Kalleimman ja halvimman lainan kokonaishintaero: 233,04 . Kuukausilyhennysten hintaero: 19,42 / kk.
Lainojen hintaero: 233,04
Kk. lyh. hintaero: 19,42 / kk
Laina
2000 €
Kuukausilyhennys
175,16 €
Kulut
101,92 €
Maksat takaisin
2101,92 €
Laina-aika
1 v.
Laina: 2000 €
Kk. lyhennys: 175,16 €
Kulut: 101,92 €
Maksat takaisin: 2101,92 €
Laina-aika: 1 v.
Tod. vuosikorko: 12,15 %
Lyhennysvapaat: 2 kk / vuosi
0,00 € kalliimpi kuukausierä.
Laskelma perustuu tod. vuosikorkoon 12,15 %
0,00 € kallimpi kuin halvin laina.
0,00 € kalliimpi kuukausierä.
Lyhennysvapaat: 2 kk / vuosi
Lainasummat: 2000-50 000 €
Laina-ajat: 12-120 kk
Ikäraja: 24 v.
Yritys: Avida Finans AB
Puh: 075 755 0070
Avoinna: ma-pe 10-15
* 2 maksuvapaata kuukautta per kalenterivuosi ja kuukausien välissä tulee olla 3 maksettua laskua.
* Säännölliset vuositulosi pitää olla vähintään 16 000 €
* Todellinen vuosikorko 12,15 %. 12000 euron laina (120 kk) takaisin maksettava summa 20264,40(sis. kulut ja korot)
Laina
2000 €
Kuukausilyhennys
175,39 €
Kulut
104,68 €
Maksat takaisin
2104,68 €
Laina-aika
1 v.
Laina: 2000 €
Kk. lyhennys: 175,39 €
Kulut: 104,68 €
Maksat takaisin: 2104,68 €
Laina-aika: 1 v.
Tod. vuosikorko: 17,45 %
Lyhennysvapaat: 2 kk / vuosi
0,23 € kalliimpi kuukausierä.
Laskelma perustuu tod. vuosikorkoon 17,45 %
2,76 € kallimpi kuin halvin laina.
0,23 € kalliimpi kuukausierä.
Lyhennysvapaat: 2 kk / vuosi
Lainasummat: 1000-40000 €
Laina-ajat: 12-180 kk
Ikäraja: 24 v.
Yritys: Santander Consumer Finance Oy
Puh: 09 8564 5237
Avoinna: ma-pe 08.30-16.30
* Voit saada lainallesi vuodessa 2 lyhennysvapaata kuukautta. Ei peräkkäisiä kuukausia.
* Hakijan vuotuiset bruttotulot tulee olla vähintään 1500 € / kk
* Todellinen vuosikorko 17,45 %. 5000 euron lainan takaisin maksettava summa 7325,79 € (sis. kulut ja korot 5 vuotta)
Laina
2000 €
Kuukausilyhennys
175,44 €
Kulut
105,28 €
Maksat takaisin
1023,67 €
Laina-aika
1 v.
Laina: 2000 €
Kk. lyhennys: 175,44 €
Kulut: 105,28 €
Maksat takaisin: 1023,67 €
Laina-aika: 1 v.
Tod. vuosikorko: 14,28 %
Lyhennysvapaat: Max 8 kk
0,29 € kalliimpi kuukausierä.
Laskelma perustuu tod. vuosikorkoon 14,28 %
3,48 € kallimpi kuin halvin laina.
0,29 € kalliimpi kuukausierä.
Lyhennysvapaat: Max 8 kk
Lainasummat: 2500-20000 €
Laina-ajat: 12-120 kk
Ikäraja: 24 v.
Yritys: Aktia Pankki Oyj
Puh: 010 247 010
Avoinna: ma-pe 8-20, la 10-17 ja su 10-15
* Lyhennysvapaata haetaan Aktian verkkopankista.
* Säännölliset tulot: ansiotuloa, eläkettä tai muuta päätoimen tuloa vähintään 20 000 € / vuosi
* Todellinen vuosikorko 14,28 %. 8000 euron lainan takaisin maksettava summa 12104,59 € (sis. kulut ja korot 5 vuotta)
Laina
2000 €
Kuukausilyhennys
175,45 €
Kulut
105,40 €
Maksat takaisin
2105,40 €
Laina-aika
1 v.
Laina: 2000 €
Kk. lyhennys: 175,45 €
Kulut: 105,40 €
Maksat takaisin: 2105,40 €
Laina-aika: 1 v.
Tod. vuosikorko: 9,59 %
Lyhennysvapaat: 3 kk
0,28 € kalliimpi kuukausierä.
Laskelma perustuu tod. vuosikorkoon 9,59 %
3,36 € kallimpi kuin halvin laina.
0,28 € kalliimpi kuukausierä.
Lyhennysvapaat: 3 kk
Lainasummat: 2000-50000 €
Laina-ajat: 12-180 kk
Ikäraja: 18 v.
Yritys: Svea Ekonomi AB
Puh: 09 4242 3090
Avoinna: ma-pe 08-18
* 12 kk lyhennysvapaata laina-ajan alkuun tai 3 kk myöhemmin.
* Todellinen vuosikorko 9,59 %. Tyypillisen 7 500 euron lainan takaisin maksettava summa 9208 € (sis. kulut ja korot 5 vuotta)
Laina
2000 €
Kuukausilyhennys
175,83 €
Kulut
109,96 €
Maksat takaisin
1023,67 €
Laina-aika
1 v.
Laina: 2000 €
Kk. lyhennys: 175,83 €
Kulut: 109,96 €
Maksat takaisin: 1023,67 €
Laina-aika: 1 v.
Tod. vuosikorko: 9,91 %
Lyhennysvapaat:
0,59 € kalliimpi kuukausierä.
Laskelma perustuu tod. vuosikorkoon 9,91 %
7,08 € kallimpi kuin halvin laina.
0,59 € kalliimpi kuukausierä.
Lyhennysvapaat:
Lainasummat: 500-20000 €
Laina-ajat: 12-120 kk
Ikäraja: 20 v.
Yritys: Alisa Pankki Oyj
Puh: 0203 80101
Avoinna: ma-pe 09-18
* Lyhennysvapaata voi hakea verkkopankissa tai mobiilisovelluksella.
* Todellinen vuosikorko 9,91 %. 10 000 euron lainan takaisin maksettava 7 vuoden laina-ajalla on 13 723 (sis. kulut ja korot)
Laina
2000 €
Kuukausilyhennys
177,04 €
Kulut
124,48 €
Maksat takaisin
2124,48 €
Laina-aika
1 v.
Laina: 2000 €
Kk. lyhennys: 177,04 €
Kulut: 124,48 €
Maksat takaisin: 2124,48 €
Laina-aika: 1 v.
Tod. vuosikorko: 13,50 %
Lyhennysvapaat: Max 12 kk
1,88 € kalliimpi kuukausierä.
Laskelma perustuu tod. vuosikorkoon 13,50 %
22,56 € kallimpi kuin halvin laina.
1,88 € kalliimpi kuukausierä.
Lyhennysvapaat: Max 12 kk
Lainasummat: 2000-20000 €
Laina-ajat: 12-120 kk
Ikäraja: 23 v.
Yritys: Bonum Pankki Oyj
Puh: 010 667 3100
Avoinna: ma-pe 10-17
* Lyhennysvapaiden kesto on tyypillisesti kuukaudesta noin vuoteen.
* Säännölliset tulot: ansiotuloa, eläkettä tai muuta päätoimen tuloa.
* Todellinen vuosikorko 13,5 %. 10 000 euron lainan takaisin maksettava summa 17 476 € (sis. kulut ja korot 10 vuotta)
Laina
2000 €
Kuukausilyhennys
177,60 €
Kulut
131,20 €
Maksat takaisin
2131,20 €
Laina-aika
1 v.
Laina: 2000 €
Kk. lyhennys: 177,60 €
Kulut: 131,20 €
Maksat takaisin: 2131,20 €
Laina-aika: 1 v.
Tod. vuosikorko: 14,29 %
Lyhennysvapaat: Max 12 kk
2,44 € kalliimpi kuukausierä.
Laskelma perustuu tod. vuosikorkoon 14,29 %
29,28 € kallimpi kuin halvin laina.
2,44 € kalliimpi kuukausierä.
Lyhennysvapaat: Max 12 kk
Lainasummat: 1000-50000 €
Laina-ajat: 12-180 kk
Ikäraja: 23 v.
Yritys: Morrow Bank ASA
Puh: 09 42452288
Avoinna: ma-pe 08.30-16.30
* Maksuvapaa kuukausi lyhennyksistä aina kun sitä tarvitset.
* Hakijalla tulee olla säännölliset tulot
* Todellinen vuosikorko 14,29 %. 15700 euron lainan takaisin maksettava summa 21 643 € (sis. kulut ja korot 5 vuotta)
Laina
2000 €
Kuukausilyhennys
177,89 €
Kulut
134,68 €
Maksat takaisin
2134,68 €
Laina-aika
1 v.
Laina: 2000 €
Kk. lyhennys: 177,89 €
Kulut: 134,68 €
Maksat takaisin: 2134,68 €
Laina-aika: 1 v.
Tod. vuosikorko: 14,93 %
Lyhennysvapaat:
2,73 € kalliimpi kuukausierä.
Laskelma perustuu tod. vuosikorkoon 14,93 %
32,76 € kallimpi kuin halvin laina.
2,73 € kalliimpi kuukausierä.
Lyhennysvapaat:
Lainasummat: 1000-60000 €
Laina-ajat: 12-144 kk
Ikäraja: 23 v.
Yritys: NOBA Bank Group AB
Puh: 075 32 66200
Avoinna: ma-pe 11-17
* Voit hakea asiakaspalvelusta lyhennysvapaita kuukausia tarvittaessa.
* Todellinen vuosikorko 14,93 %. 12 000 euron lainan takaisin maksettava summa 18 890 € (sis. kulut ja korot 7 vuotta)
Laina
2000 €
Kuukausilyhennys
178,48 €
Kulut
141,76 €
Maksat takaisin
2141,76 €
Laina-aika
1 v.
Laina: 2000 €
Kk. lyhennys: 178,48 €
Kulut: 141,76 €
Maksat takaisin: 2141,76 €
Laina-aika: 1 v.
Tod. vuosikorko: 16,20 %
Lyhennysvapaat:
3,32 € kalliimpi kuukausierä.
Laskelma perustuu tod. vuosikorkoon 16,20 %
39,84 € kallimpi kuin halvin laina.
3,32 € kalliimpi kuukausierä.
Lyhennysvapaat:
Lainasummat: 2000-4000 €
Laina-ajat: 12-180 kk
Ikäraja: 22 v.
Yritys: Bigbank AS
Puh: 09 4259 9691
Avoinna: ma-pe 9.00-16.30
* Voit hakea asiakaspalvelusta lyhennysvapaita kuukausia tarvittaessa.
* Tulosi oltava lainahakemusta edeltävinä kuukausina vähintään 1 200 €/kk
* Todellinen vuosikorko 16,20 %. 2500 euron lainan takaisin maksettava summa 8032 € (sis. kulut ja korot 5 vuotta)
Laina
2000 €
Kuukausilyhennys
178,85 €
Kulut
146,20 €
Maksat takaisin
2146,20 €
Laina-aika
1 v.
Laina: 2000 €
Kk. lyhennys: 178,85 €
Kulut: 146,20 €
Maksat takaisin: 2146,20 €
Laina-aika: 1 v.
Tod. vuosikorko: 14,85 %
Lyhennysvapaat: 2 kk / vuosi
3,69 € kalliimpi kuukausierä.
Laskelma perustuu tod. vuosikorkoon 14,85 %
44,28 € kallimpi kuin halvin laina.
3,69 € kalliimpi kuukausierä.
Lyhennysvapaat: 2 kk / vuosi
Lainasummat: 1000-50000 €
Laina-ajat: 12-144 kk
Ikäraja: 18 v.
Yritys: Resurs Bank AB
Puh: 09 622 4308
Avoinna: ma-pe 08-18
* Voit saada lainallesi vuodessa 2 lyhennysvapaata kuukautta. Ei peräkkäisiä kuukausia.
* Todellinen vuosikorko 14,85 %. 50 000 euron lainan takaisin maksettava summa 29 253 € (sis. kulut ja korot 1 vuosi)
Laina
2000 €
Kuukausilyhennys
179,28 €
Kulut
151,36 €
Maksat takaisin
2151,36 €
Laina-aika
1 v.
Laina: 2000 €
Kk. lyhennys: 179,28 €
Kulut: 151,36 €
Maksat takaisin: 2151,36 €
Laina-aika: 1 v.
Tod. vuosikorko: 13,69 %
Lyhennysvapaat:
4,12 € kalliimpi kuukausierä.
Laskelma perustuu tod. vuosikorkoon 13,69 %
49,44 € kallimpi kuin halvin laina.
4,12 € kalliimpi kuukausierä.
Lyhennysvapaat:
Lainasummat: 2000-30000 €
Laina-ajat: 12-144 kk
Ikäraja: 18 v.
Yritys: My Lender Oy
Puh: 0800 92202
Avoinna: ma-pe 09-16
* Lyhennysvapaata voi hakea online-plavelusta.
* Hakijan tulot tulee olla vähintään 1000 € / kk
* Todellinen vuosikorko 13,69 %. 10 000 euron lainan takaisin maksettava summa 17 846 € (sis. kulut ja korot 10 vuotta)
Laina
2000 €
Kuukausilyhennys
180,50 €
Kulut
166,00 €
Maksat takaisin
2166,00 €
Laina-aika
1 v.
Laina: 2000 €
Kk. lyhennys: 180,50 €
Kulut: 166,00 €
Maksat takaisin: 2166,00 €
Laina-aika: 1 v.
Tod. vuosikorko: 16,06 %
Lyhennysvapaat: Max 3 kk
5,34 € kalliimpi kuukausierä.
Laskelma perustuu tod. vuosikorkoon 16,06 %
64,08 € kallimpi kuin halvin laina.
5,34 € kalliimpi kuukausierä.
Lyhennysvapaat: Max 3 kk
Lainasummat: 1000-10000 €
Laina-ajat: 12-180 kk
Ikäraja: 23 v.
Yritys: Lea bank ASA
Puh: 09 4245 5000
Avoinna: ma-pe 10 - 16
* Lyhennysvapaata voi hakea verkosta
* Vähimmäistulosi ovat yli 1200 euroa kuukaudessa
* Todellinen vuosikorko 16,06 %. 10 000 euron lainan takaisin maksettava summa 14 270 € (sis. kulut ja korot 60 kk)
Laina
2000 €
Kuukausilyhennys
180,88 €
Kulut
170,56 €
Maksat takaisin
2170,56 €
Laina-aika
1 v.
Laina: 2000 €
Kk. lyhennys: 180,88 €
Kulut: 170,56 €
Maksat takaisin: 2170,56 €
Laina-aika: 1 v.
Tod. vuosikorko: 15,39 %
Lyhennysvapaat: 2 kk / vuosi
5,72 € kalliimpi kuukausierä.
Laskelma perustuu tod. vuosikorkoon 15,39 %
68,64 € kallimpi kuin halvin laina.
5,72 € kalliimpi kuukausierä.
Lyhennysvapaat: 2 kk / vuosi
Lainasummat: 1000-50000 €
Laina-ajat: 12-180 kk
Ikäraja: 23 v.
Yritys: Instabank ASA
Puh: 075 3266 170
Avoinna: ma-pe 10.00-16.00
* 2 maksuvapaata kuukautta per kalenterivuosi ja kuukausien välissä tulee olla 6 maksettua laskua.
* Hakijan vuotuiset bruttotulot tulee olla vähintään 20 000 €
* Todellinen vuosikorko 15,39 %. 10 000 euron lainan takaisin maksettava summa 18 975 € (sis. kulut ja korot 10 vuotta)
Laina
2000 €
Kuukausilyhennys
181,16 €
Kulut
173,92 €
Maksat takaisin
2173,92 €
Laina-aika
1 v.
Laina: 2000 €
Kk. lyhennys: 181,16 €
Kulut: 173,92 €
Maksat takaisin: 2173,92 €
Laina-aika: 1 v.
Tod. vuosikorko: 26,01 %
Lyhennysvapaat:
6,00 € kalliimpi kuukausierä.
Laskelma perustuu tod. vuosikorkoon 26,01 %
72,00 € kallimpi kuin halvin laina.
6,00 € kalliimpi kuukausierä.
Lyhennysvapaat:
Lainasummat: 500-5000 €
Laina-ajat: 12-120 kk
Ikäraja: 20 v.
Yritys: Northmill Bank AB
Puh: 09 747 91185
Avoinna: ma-pe 09-17
* Lyhennysvapaata voi hakea verkosta
* Todellinen vuosikorko 26,01 %. 5000 euron laina (60 kk) takaisin maksettava summa 8515,80 € (sis. kulut ja korot)
Laina
2000 €
Kuukausilyhennys
181,44 €
Kulut
177,28 €
Maksat takaisin
2177,28 €
Laina-aika
1 v.
Laina: 2000 €
Kk. lyhennys: 181,44 €
Kulut: 177,28 €
Maksat takaisin: 2177,28 €
Laina-aika: 1 v.
Tod. vuosikorko: 21,00 %
Lyhennysvapaat: 2 kk / vuosi
6,28 € kalliimpi kuukausierä.
Laskelma perustuu tod. vuosikorkoon 21,00 %
75,36 € kallimpi kuin halvin laina.
6,28 € kalliimpi kuukausierä.
Lyhennysvapaat: 2 kk / vuosi
Lainasummat: 500-6000 €
Laina-ajat: 12-180 kk
Ikäraja: 22 v.
Yritys: TF Bank AB
Puh: 0206 90191
Avoinna: ma-pe 08.00-16.00
* Voit saada lainallesi vuodessa 2 lyhennysvapaata kuukautta.
* Hakijalla on oltava säännölliset palkka- tai eläketulot
* Todellinen vuosikorko 21,00 %. 2000 euron lainan takaisin maksettava summa 2712,6 € (sis. kulut ja korot 3 vuotta)
Laina
1000 €
Kuukausilyhennys
182,51 €
Kulut
190,12 €
Maksat takaisin
2190,12 €
Laina-aika
1 v.
Laina: 1000 €
Kk. lyhennys: 182,51 €
Kulut: 190,12 €
Maksat takaisin: 2190,12 €
Laina-aika: 1 v.
Tod. vuosikorko: 22,92 %
Lyhennysvapaat:
7,35 € kalliimpi kuukausierä.
Laskelma perustuu tod. vuosikorkoon 22,92 %
88,20 € kallimpi kuin halvin laina.
7,35 € kalliimpi kuukausierä.
Lainasummat: 100-10000 €
Laina-ajat: 3-60 kk
Ikäraja: 21 v.
Yritys: Bondora AS
asiakaspalvelu@bondora.com
Avoinna: ma-pe 09-17
* Todellinen vuosikorko 22,92 %. 4000 euron lainan takaisin maksettava summa 6424,70 € (sis. kulut ja korot 5 vuotta)
Laina
2000 €
Kuukausilyhennys
184,07 €
Kulut
208,84 €
Maksat takaisin
2208,84 €
Laina-aika
1 v.
Laina: 2000 €
Kk. lyhennys: 184,07 €
Kulut: 208,84 €
Maksat takaisin: 2208,84 €
Laina-aika: 1 v.
Tod. vuosikorko: 13,05 %
Lyhennysvapaat: 3 kk / vuosi
8,91 € kalliimpi kuukausierä.
Laskelma perustuu tod. vuosikorkoon 13,05 %
106,92 € kallimpi kuin halvin laina.
8,91 € kalliimpi kuukausierä.
Lyhennysvapaat: 3 kk / vuosi
Lainasummat: 2000-60000 €
Laina-ajat: 12-120 kk
Ikäraja: 20 v.
Yritys: NOBA Bank Group AB
Puh: 030-603 6060
Avoinna: ma-pe 09 - 17
* Voit saada lainallesi vuodessa 3 lyhennysvapaata kuukautta.
* Säännölliset tulot: ansiotuloa, eläkettä tai muuta päätoimen tuloa vähintään 15 000 € / vuosi
* Todellinen vuosikorko 18,74 %. 10 000 euron lainan takaisin maksettava summa 13 440 € (sis. kulut ja korot 5 vuotta)
Laina
2000 €
Kuukausilyhennys
194,58 €
Kulut
334,96 €
Maksat takaisin
2334,96 €
Laina-aika
1 v.
Laina: 2000 €
Kk. lyhennys: 194,58 €
Kulut: 334,96 €
Maksat takaisin: 2334,96 €
Laina-aika: 1 v.
Tod. vuosikorko: 28,50 %
Lyhennysvapaat: 1 kk
19,42 € kalliimpi kuukausierä.
Laskelma perustuu tod. vuosikorkoon 28,50 %
233,04 € kallimpi kuin halvin laina.
19,42 € kalliimpi kuukausierä.
Lyhennysvapaat: 1 kk
Lainasummat: 1000-10000 €
Laina-ajat: 12-84 kk
Ikäraja: 18 v.
Yritys: Saldo Bank UAB
Puh: 010 190 100
Avoinna: ma-pe 08 - 17
* Voit asettaa yhden maksuvapaan kuukauden verkkopalvelusta.
* Säännölliset tulot ja riittävä maksukyky.
* Todellinen vuosikorko 28,5 %. 1500 euron lainan takaisin maksettava summa 1 713,48 € (sis. kulut ja korot 12 kk)
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 10 % laskettuna tyypilliselle lainasummalle 5000€, kun takaisinmaksuaika on 3 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 9,90%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 5799,60 €, eli 161,10 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainanantajan tarjoamassa lainasopimuksessa.
Usein Kysytyt Kysymykset
Paras ja edullisin laina
Lainaa.net vertailee avoimesti yli 20 eri luottolaitosta. Päivitämme luottolaitoslistaa ja yhteistyökumppaneitamme jatkuvasti. Emme ole ottaneet mukaan kaikkia rahoituslaitoksia, sillä haluamme, että tarjoamamme lainatarjoukset tulevat hyvämaineisilta ja laadukkailta luottolaitoksilta. Pyrimme antamaan käyttäjillemme mahdollisimman selkeän kuvan tarjolla olevista lainoista ja niiden eroista. Uskomme tämän helpottavan ja selkeyttävän luottolaitoksen valintaa.
Luottolaitokset tarjoavat lainoja 100–60 000 € väliltä. Lainojen takaisinmaksuajat vaihtelevat, mutta pääsääntöisesti ne ovat 1 – 20 vuoden väliltä riippuen lainasummasta. Kokemuksemme osoittaa, että yli 25 000 € lainoja myönnetään vähemmän, mutta olemme välittäneet kyllä jopa yli 100 000 € lainojakin. Suosittelemme pyytämään rohkeasti lainatarjoukset ja mahdollisesta jatkamaan lainaneuvottelua, mikäli lainalle on muita erityistarpeita kuten esimerkiksi normaalia isompi lainasumma.
Lainojen myöntöehdoissa on eroja. Jos lainan saa nopeasti ja lainanmyöntökriteerit ovat matalammat, niin tämä näkyy yleensä myös korkeampana korkona (kuluina). Mitä suuremmaksi ja pidempiaikaisemmaksi laina kasvaa sitä suuremmin lainakulut korostuvat. Esimerkiksi 20 000 € lainassa 10 vuoden maksuajalla saattaa olla jopa 13 400 € eroa. Halvimman lainan kulut vertailuajalla ovat 11200 € ja kalleimmat 24 700 €. Ero siis jopa yli 1000 € vuodessa ja näin lähes 100 € kuukaudessa. Avain vertailumme selkeyttää eri luottolaitosten välisiä eroja sinun eduksesi.
Milloin saan rahat käyttööni?
Optimaalisessa tapauksessa haettu laina saattaa olla tililläsi jopa 5 minuutissa. Lainanhakuprosessin nopeuttamiseksi, ota esiin palkkakuitti, todistus maksetusta eläkkeestä tai muusta säännöllisestä tulosta sekä toimivat verkkopankkitunnukset ja matkapuhelin (mielellään ei prepaid -liittymästä). Usea lainalaitos tilittää rahat saman päivänä käyttöösi, mutta esimerkiksi pankkien väliset siirtoviiveet saattavat pidentää tilitystä jopa 24–48 h. Nämä ovat kuitenkin nykyaikana lyhentyneet merkittävästi. Voit myös selvittää yksittäiseltä luottolaitokselta, mikäli tilitys pitää saada erityisen nopeasti käyttöön.
Lainatarjoukset eivät sido sinua mihinkään
Jos olet aikeissa hakea lainaa, mutta asia ei ole aivan vielä ajankohtainen on lainatarjousten haku silti järkevää. Jos haet lainaa Lainaa.net-lainanvälityspalvelun kautta saat tällöin esihyväksyttyjä lainatarjouksia eri luottolaitoksilta. Nämä tarjoukset eivät vielä sido sinua mihinkään. Palveluamme voi siis käyttää selvittämään miten paljon ja millä ehdoilla lainaa voisi saada. Jos lainatarpeesi on iso saattaa tällöin kanssahakija parantaa ison lainan myöntöpäätöstä. Toinen lainanhakija pienentää yksilöön kohdistuvaa lainariskiä ja näin luottolaitos pystyy myöntämään isomman lainan.
Saanko minä lainaa?
Lainaa voidaan myöntää vähintään 18-vuotiaalle Suomen kansalaiselle. Käytännössä luottolaitokset vaativat yleensä 20–21 vuoden ikää, sillä tätä nuoremmilla henkilöillä on yleensä heikompi taloudellinen tilanne. Kaikkein tärkeintä on kuitenkin tulo- ja menotiedot, joiden avulla luottolaitos arvioi lainan takaisinmaksukyvyn. Jos 18-vuotiaalla on riittävä lainan takaisinmaksukyky ja säännölliset tulot ei lainan myönnölle ole estettä. Lainanhakijan lainan takaisinmaksukyky ja luottoriski määrittävät lainan myöntämistä ja saatavan lainan maksimisuuruutta.
Mikä lasketaan säännölliseksi tuloksi?
Säännölliset palkkatulot mukaan lukien osa-aikatyön tulot. Määräaikainen työsuhde rinnastetaan usein myös vakituiseksi tuloksi. Useilla aloilla määräaikaiset sopimukset ovat tyypillisiä esimerkiksi kausiluontoisuudesta tai projektiluontoisuudesta johtuen. Eläketulo lasketaan myös säännölliseksi tuloksi palkkatulon tapaan.
Osa luottolaitoksista painottaa hakijan vuosituloja jolloin työsuhteiden määräaikaisuuksilla ei ole niin suurta painoarvoa.
Kuka päättää lainasta
Myönteinen lainapäätös on melko monien tekijöiden summa. Käytännössä myönteisen tai kielteisen lainapäätöksen tekee niin sanottu scoring-ohjelmisto. Scoring-ohjelmisto laskee lainanhakijan pisteytyksen. Pisteytys muodostuu monesta eri tekijästä mm. tulotaso, tulojen vakaus, ikä, muu varallisuus, maksuhistoria, nykyiset velat jne. Kuitenkin ihminen muuttaa tuota scoring-ohjelmistoa eli laskentatapaa koko ajan.
Luottolaitoksen toiminta
Tiettyinä ajan jaksoina luottolaitos katsoo toimintansa olevan tappiollista ja kiristää scoring-laskennan pisterajoja, jolloin myönteinen lainapäätös on vaikeampi saada. Kuitenkin luottolaitos elää sillä, että rahaa lainataan ulos ja saadaan korkojen kanssa takaisin. Jos luotatusta ei ole johtaa se toiminnan hiljenemiseen. Pääsääntöisesti luottolaitoksen takana on muualta lainattua rahaa, jota sitten lainataan kalliimmalla eteenpäin ja voitto tehdään tuosta erotuksesta ts. luottolaitos ei voi "seisottaa" suurta rahamäärää kovin pitkään, koska siitäkin pitää maksaa sijoittajalle korko.
Esimerkiksi maailmallakin hyvin menestynyt suomalainen Fellow Finance on melko selkeä esimerkki luottolaitoksen toiminnasta, vaikka se katsotaan P2P-lainaajaksi (peer-to-peer). Luottolaitoksen idea on kuitenkin lähes aina sama. Sijoittajat antavat Fellow Finance -luottolaitokselle rahaa, jota sitten lainataan kuluttajille ja rahoitustarpeessa oleville yrityksille. Sijoittajat saavat tuottoa ja lainaajat rahaa. Fellow Finance saa oman tuottonsa sijoittajan ja lainaajan välisestä marginaalista.
Miksi minä en saa lainaa?
1. Ei säännöllisiä tuloja
Riskiarviot ja lainsäädäntö ohjaa luottolaitoksia. Ilman säännöllisiä tuloja luottolaitos ei voi myöntää lainaa. Työttömyystuki (työmarkkinatuki tai ansiosidonnainen) ei ole osoitus säännöllisestä tulosta. Käytännössä kokonaan työtön ei saa lainaa. Kuitenkin, jos sinulla on osoittaa esimerkiksi osa-aikainen säännöllinen työtulo niin se riittää jo pienempään lainaan. Eläketulo katsotaan säännölliseksi tuloksi ja se ikään kuin rinnastetaan työtuloon.
2. Alle 21 vuoden ikä tai yli 75 vuoden ikä
Nuorelle henkilölle ei ole ehtinyt kertyä juurikaan maksuhistoriaa, joten luottolaitos näkee tämän riskinä ja todennäköisesti pidättäytyy yli 2000 € lainan myönnöstä. Kuitenkin, jos esimerkiksi 19-vuotiaalla henkilöllä on vakituinen työsuhde, joka on kestänyt esimerkiksi yli 6 kuukauden ajan voidaan isokin luotto myöntää.
Luottolaitokset yleensä pidättäytyvät myöntämästä lainaa hyvin iäkkäille henkilöille, koska he eivät voi tietää lainanhakijan kokonaistilannetta kovin tarkasti ja näin pidättäytyvät luoton myönnöstä.
3. Maksuhäiriömerkintä
Jos lainanhakijalla on jäänyt jokin maksu tai laina maksamatta siten, että siitä on tullut oikeuden päätös tuomiorekisteriin maksamattomasta laskusta ja lasku on näin siirretty ulosottoviranomaisen käsiteltäväksi. Tällöin tulee samalla merkintä esimerkiksi asiakastiedon ylläpitämään maksuhäiriörekisteriin ja oikeastaan mitään lainaa ei voi silloin myöntää.
Pelkkä myöhästynyt laskunmaksu eräpäivän jälkeen tai saatu perintätoimiston kirje ei merkitse maksuhäiriömerkintää. Maksuhäiriömerkinnän voi tehdä vain oikeuslaitoksen viranomainen. Ei siis luottolaitos tai perintätoimisto.
Mikäli epäilet, että sinulla on maksuhäiriömerkintä niin voit tarkistaa luottotietosi asiakastieto.fi:n Omatieto-palvelussa.
Lähes kaikki lainamme ovat vakuudettomia kulutusluottoja
Listallamme oleviin lainoihin ei tarvita takaajia, yhteishakijaa tai muuta reaalivakuutta. Luottolaitokset ovat velvoitettuja selvittämään lainan käyttötarkoituksen, mutta vain yleisellä tasolla. Osa lainoista on niin sanottuja limiittiluottoja, jolloin laina on ikään kuin aina käytössä tietyn luottorajan sisällä. Jos lainan käyttötarkoitus on yhdistelylaina voit tällöin saada positiivisen luottopäätöksen isompaan lainaan kuin saisit muuhun lainan käyttötarkoitukseen.
Lainanjoitokulut?
Hakijan lainaan yhdistetään yleensä muitakin kuluja kuin pelkkä kuukausilyhennys. Lainaa.net-palvelu laskee ja esittelee kaikki lainat aina todellisen vuosikoron mukaan, jolloin lainan kuukausimaksusta ja kuluista syntyy selkeä kuva, joka mahdollistaa selkeän vertailun. Kuitenkin itse luottolaitokset saattavat eritellä eri kuluja laskussa.
Luoton perustamiskustannus
Tämä on lainaa ottettaessa syntyvä kertaluontoinen kulu. Yleensä se on kiinteä summa. Esimerkiksi Bank Norwegian laskuttaa perustamismaksua 90 €, Nordea 180 € ja Svea 49 €
Tilinhoitomaksu
Lainaajalla on luottolaitoksella lainatili. Luottolaitokset perivät yleensä kuukausittaista maksua tilinhoidosta. Tilinhoitomaksu on yleensä muutamia euroja. Esimerkkejä: Bank Norwegian 5 €, Nordea 8 € / kk ja Svea 8 € / kk
Lainaa.net -palvelu
Lainaa.net on kotimainen palvelu, joka etsii parhaimmat lainatarjoukset sivuston käyttäjille. Olemme täysin ilmainen palvelu. Ylläpidämme laadukasta listaa luottolaitoksista. Tällä hetkellä listassamme on noin 25 luottolaitosta. Tavoitteemme on laajennettua listaamaan yli 30 rahoituslaitosta.
Pyrimme kehittämään sivuston käyttäjäkokemusta ja laatua koko ajan. Haluamme, että Lainaa.net-sivusto on helppokäyttöinen, käyttäjäystävällinen ja hyödyllinen sivusto kaikille suomalaisille lainaa harkitseville henkilöille.
Luottolaitos tai laina-alan toimija tule mukaan Lainaa.net-palveluun
Haluamme olla Suomen kattavin ja läpinäkyvin lainanvälityspalvelu. Toivotamme kaikki uudet luottolaitokset ja lainantarjoajat tervetulleeksi mukaan Lainaa.net-sivustolle. Haluamme olla läpinäkyvä toimija rahoitusalalla sekä asiakkaille, että yhteistyökumppaneillemme.
Yhteistyökumppanimme lainaamisessa
