Lainaa heti tilille 500-30 000 €

Paras ja edullisin laina

Lainaa.net vertailee avoimesti yli 20 eri luottolaitosta. Päivitämme luottolaitoslistaa ja yhteistyökumppaneitamme jatkuvasti. Emme ole ottaneet mukaan kaikkia rahoituslaitoksia, sillä haluamme, että tarjoamamme lainatarjoukset tulevat hyvämaineisilta ja laadukkailta luottolaitoksilta. Pyrimme antamaan käyttäjillemme mahdollisimman selkeän kuvan tarjolla olevista lainoista ja niiden eroista. Uskomme tämän helpottavan ja selkeyttävän luottolaitoksen valintaa.

Luottolaitokset tarjoavat lainoja 100–60 000 € väliltä. Lainojen takaisinmaksuajat vaihtelevat, mutta pääsääntöisesti ne ovat 1 – 20 vuoden väliltä riippuen lainasummasta. Kokemuksemme osoittaa, että yli 25 000 € lainoja myönnetään vähemmän, mutta olemme välittäneet kyllä jopa yli 100 000 € lainojakin. Suosittelemme pyytämään rohkeasti lainatarjoukset ja mahdollisesta jatkamaan lainaneuvottelua, mikäli lainalle on muita erityistarpeita kuten esimerkiksi normaalia isompi lainasumma.

Lainojen myöntöehdoissa on eroja. Jos lainan saa nopeasti ja lainanmyöntökriteerit ovat matalammat, niin tämä näkyy yleensä myös korkeampana korkona (kuluina). Mitä suuremmaksi ja pidempiaikaisemmaksi laina kasvaa sitä suuremmin lainakulut korostuvat. Esimerkiksi 20 000 € lainassa 10 vuoden maksuajalla saattaa olla jopa 13 400 € eroa. Halvimman lainan kulut vertailuajalla ovat 11200 € ja kalleimmat 24 700 €. Ero siis jopa yli 1000 € vuodessa ja näin lähes 100 € kuukaudessa. Avain vertailumme selkeyttää eri luottolaitosten välisiä eroja sinun eduksesi.

Milloin saan rahat käyttööni?

Optimaalisessa tapauksessa haettu laina saattaa olla tililläsi jopa 5 minuutissa. Lainanhakuprosessin nopeuttamiseksi, ota esiin palkkakuitti, todistus maksetusta eläkkeestä tai muusta säännöllisestä tulosta sekä toimivat verkkopankkitunnukset ja matkapuhelin (mielellään ei prepaid -liittymästä). Usea lainalaitos tilittää rahat saman päivänä käyttöösi, mutta esimerkiksi pankkien väliset siirtoviiveet saattavat pidentää tilitystä jopa 24–48 h. Nämä ovat kuitenkin nykyaikana lyhentyneet merkittävästi. Voit myös selvittää yksittäiseltä luottolaitokselta, mikäli tilitys pitää saada erityisen nopeasti käyttöön.

Lainatarjoukset eivät sido sinua mihinkään

Jos olet aikeissa hakea lainaa, mutta asia ei ole aivan vielä ajankohtainen on lainatarjousten haku silti järkevää. Jos haet lainaa Lainaa.net-lainanvälityspalvelun kautta saat tällöin esihyväksyttyjä lainatarjouksia eri luottolaitoksilta. Nämä tarjoukset eivät vielä sido sinua mihinkään. Palveluamme voi siis käyttää selvittämään miten paljon ja millä ehdoilla lainaa voisi saada. Jos lainatarpeesi on iso saattaa tällöin kanssahakija parantaa ison lainan myöntöpäätöstä. Toinen lainanhakija pienentää yksilöön kohdistuvaa lainariskiä ja näin luottolaitos pystyy myöntämään isomman lainan.

Saanko minä lainaa?

Lainaa voidaan myöntää vähintään 18-vuotiaalle Suomen kansalaiselle. Käytännössä luottolaitokset vaativat yleensä 20–21 vuoden ikää, sillä tätä nuoremmilla henkilöillä on yleensä heikompi taloudellinen tilanne. Kaikkein tärkeintä on kuitenkin tulo- ja menotiedot, joiden avulla luottolaitos arvioi lainan takaisinmaksukyvyn. Jos 18-vuotiaalla on riittävä lainan takaisinmaksukyky ja säännölliset tulot ei lainan myönnölle ole estettä. Lainanhakijan lainan takaisinmaksukyky ja luottoriski määrittävät lainan myöntämistä ja saatavan lainan maksimisuuruutta.

Mikä lasketaan säännölliseksi tuloksi?

Säännölliset palkkatulot mukaan lukien osa-aikatyön tulot. Määräaikainen työsuhde rinnastetaan usein myös vakituiseksi tuloksi. Useilla aloilla määräaikaiset sopimukset ovat tyypillisiä esimerkiksi kausiluontoisuudesta tai projektiluontoisuudesta johtuen. Eläketulo lasketaan myös säännölliseksi tuloksi palkkatulon tapaan.

Osa luottolaitoksista painottaa hakijan vuosituloja jolloin työsuhteiden määräaikaisuuksilla ei ole niin suurta painoarvoa.

Kuka päättää lainasta

Myönteinen lainapäätös on melko monien tekijöiden summa. Käytännössä myönteisen tai kielteisen lainapäätöksen tekee niin sanottu scoring-ohjelmisto. Scoring-ohjelmisto laskee lainanhakijan pisteytyksen. Pisteytys muodostuu monesta eri tekijästä mm. tulotaso, tulojen vakaus, ikä, muu varallisuus, maksuhistoria, nykyiset velat jne. Kuitenkin ihminen muuttaa tuota scoring-ohjelmistoa eli laskentatapaa koko ajan.

Luottolaitoksen toiminta

Tiettyinä ajan jaksoina luottolaitos katsoo toimintansa olevan tappiollista ja kiristää scoring-laskennan pisterajoja, jolloin myönteinen lainapäätös on vaikeampi saada. Kuitenkin luottolaitos elää sillä, että rahaa lainataan ulos ja saadaan korkojen kanssa takaisin. Jos luotatusta ei ole johtaa se toiminnan hiljenemiseen. Pääsääntöisesti luottolaitoksen takana on muualta lainattua rahaa, jota sitten lainataan kalliimmalla eteenpäin ja voitto tehdään tuosta erotuksesta ts. luottolaitos ei voi "seisottaa" suurta rahamäärää kovin pitkään, koska siitäkin pitää maksaa sijoittajalle korko.

Esimerkiksi maailmallakin hyvin menestynyt suomalainen Fellow Finance on melko selkeä esimerkki luottolaitoksen toiminnasta, vaikka se katsotaan P2P-lainaajaksi (peer-to-peer). Luottolaitoksen idea on kuitenkin lähes aina sama. Sijoittajat antavat Fellow Finance -luottolaitokselle rahaa, jota sitten lainataan kuluttajille ja rahoitustarpeessa oleville yrityksille. Sijoittajat saavat tuottoa ja lainaajat rahaa. Fellow Finance saa oman tuottonsa sijoittajan ja lainaajan välisestä marginaalista.

Miksi minä en saa lainaa?

1. Ei säännöllisiä tuloja

Riskiarviot ja lainsäädäntö ohjaa luottolaitoksia. Ilman säännöllisiä tuloja luottolaitos ei voi myöntää lainaa. Työttömyystuki (työmarkkinatuki tai ansiosidonnainen) ei ole osoitus säännöllisestä tulosta. Käytännössä kokonaan työtön ei saa lainaa. Kuitenkin, jos sinulla on osoittaa esimerkiksi osa-aikainen säännöllinen työtulo niin se riittää jo pienempään lainaan. Eläketulo katsotaan säännölliseksi tuloksi ja se ikään kuin rinnastetaan työtuloon.

2. Alle 21 vuoden ikä tai yli 75 vuoden ikä

Nuorelle henkilölle ei ole ehtinyt kertyä juurikaan maksuhistoriaa, joten luottolaitos näkee tämän riskinä ja todennäköisesti pidättäytyy yli 2000 € lainan myönnöstä. Kuitenkin, jos esimerkiksi 19-vuotiaalla henkilöllä on vakituinen työsuhde, joka on kestänyt esimerkiksi yli 6 kuukauden ajan voidaan isokin luotto myöntää.

Luottolaitokset yleensä pidättäytyvät myöntämästä lainaa hyvin iäkkäille henkilöille, koska he eivät voi tietää lainanhakijan kokonaistilannetta kovin tarkasti ja näin pidättäytyvät luoton myönnöstä.

3. Maksuhäiriömerkintä

Jos lainanhakijalla on jäänyt jokin maksu tai laina maksamatta siten, että siitä on tullut oikeuden päätös tuomiorekisteriin maksamattomasta laskusta ja lasku on näin siirretty ulosottoviranomaisen käsiteltäväksi. Tällöin tulee samalla merkintä esimerkiksi asiakastiedon ylläpitämään maksuhäiriörekisteriin ja oikeastaan mitään lainaa ei voi silloin myöntää.

Pelkkä myöhästynyt laskunmaksu eräpäivän jälkeen tai saatu perintätoimiston kirje ei merkitse maksuhäiriömerkintää. Maksuhäiriömerkinnän voi tehdä vain oikeuslaitoksen viranomainen. Ei siis luottolaitos tai perintätoimisto.

Mikäli epäilet, että sinulla on maksuhäiriömerkintä niin voit tarkistaa luottotietosi asiakastieto.fi:n Omatieto-palvelussa.

Lähes kaikki lainamme ovat vakuudettomia kulutusluottoja

Listallamme oleviin lainoihin ei tarvita takaajia, yhteishakijaa tai muuta reaalivakuutta. Luottolaitokset ovat velvoitettuja selvittämään lainan käyttötarkoituksen, mutta vain yleisellä tasolla. Osa lainoista on niin sanottuja limiittiluottoja, jolloin laina on ikään kuin aina käytössä tietyn luottorajan sisällä. Jos lainan käyttötarkoitus on yhdistelylaina voit tällöin saada positiivisen luottopäätöksen isompaan lainaan kuin saisit muuhun lainan käyttötarkoitukseen.

Lainanjoitokulut?

Hakijan lainaan yhdistetään yleensä muitakin kuluja kuin pelkkä kuukausilyhennys. Lainaa.net-palvelu laskee ja esittelee kaikki lainat aina todellisen vuosikoron mukaan, jolloin lainan kuukausimaksusta ja kuluista syntyy selkeä kuva, joka mahdollistaa selkeän vertailun. Kuitenkin itse luottolaitokset saattavat eritellä eri kuluja laskussa.

Luoton perustamiskustannus

Tämä on lainaa ottettaessa syntyvä kertaluontoinen kulu. Yleensä se on kiinteä summa. Esimerkiksi Bank Norwegian laskuttaa perustamismaksua 90 €, Nordea 180 € ja Svea 49 €

Tilinhoitomaksu

Lainaajalla on luottolaitoksella lainatili. Luottolaitokset perivät yleensä kuukausittaista maksua tilinhoidosta. Tilinhoitomaksu on yleensä muutamia euroja. Esimerkkejä: Bank Norwegian 5 €, Nordea 8 € / kk ja Svea 8 € / kk

Lainaa.net -palvelu

Lainaa.net on kotimainen palvelu, joka etsii parhaimmat lainatarjoukset sivuston käyttäjille. Olemme täysin ilmainen palvelu. Ylläpidämme laadukasta listaa luottolaitoksista. Tällä hetkellä listassamme on noin 25 luottolaitosta. Tavoitteemme on laajennettua listaamaan yli 30 rahoituslaitosta.

Pyrimme kehittämään sivuston käyttäjäkokemusta ja laatua koko ajan. Haluamme, että Lainaa.net-sivusto on helppokäyttöinen, käyttäjäystävällinen ja hyödyllinen sivusto kaikille suomalaisille lainaa harkitseville henkilöille.

Luottolaitos tai laina-alan toimija tule mukaan Lainaa.net-palveluun

Haluamme olla Suomen kattavin ja läpinäkyvin lainanvälityspalvelu. Toivotamme kaikki uudet luottolaitokset ja lainantarjoajat tervetulleeksi mukaan Lainaa.net-sivustolle. Haluamme olla läpinäkyvä toimija rahoitusalalla sekä asiakkaille, että yhteistyökumppaneillemme.